Представьте – вам одобрили получение микрозайма. Заветная смс мяукнула в вашем смартфоне, сумма микрозайма и проценты по нему вас устраивают, осталось только получить деньги, что вы и делаете наиболее удобным для вас способом. Кто-то выбирает перевод на карту, кто-то электронный или банковский счет, ну а кто-то, по старинке, предпочитает наличные. Здесь дело вкуса и личных убеждений.

И вот вы, с помощью полученных денег, смогли решить насущные проблемы. Задача выполнена, все идет по плану. В обозримом будущем маячит уже срок первого платежа по микрозайму; вы к нему готовы, сумма заранее отложена, никаких сложностей и неожиданностей не предвидится.

bar.pngОдна мысль не дает вам покоя. Некоторое время назад вы случайно встретились в баре с одним из своих старинных институтских приятелей. Разговорились, вспомнили развеселую студенческую вольницу, преподавателей и одногруппников. Обсудили семейную жизнь, работу. В разговоре вы обмолвились, что вот пришлось перед праздниками воспользоваться услугами одной из микрофинансовых организаций. Зарплату на работе задержали, а ведь нужно было приобрести подарки домашним. МФО пришла на помощь, теперь предстоит несколько месяцев расплачиваться. Сумма сама по себе не очень большая, хотя проценты, признаться, и заставили хорошенько подумать перед окончательным принятием решения. С другой стороны – хорошо то, что хорошо кончается; подарки куплены, на работе все пришло в норму, и рассчитаться с МФО не составит большого труда.

Приятель, выслушав ваш рассказ, поведал, что не так давно и сам оказался в похожей ситуации. Задержка зарплаты, срочная необходимость оплаты лечения супруги, заявка на получение микрозайма. Оплата была разбита на полгода, ежемесячными взносами. После второго из них ваш однокурсник узнал, что, оказывается, в соответствии с Гражданским кодексом и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» любой клиент МФО имеет право погасить задолженность досрочно. При этом руководство микрофинансовой организации не имеет права накладывать на него никаких штарфов или дополнительных платежей – если они не прописаны заранее в договоре.

Обратившись в свою МФО с заявлением о намерении досрочно погасить свою задолженность, ваш приятель смог это сделать, тем самым сэкономив довольно серьезную сумму на процентах.

vesy.pngУзнав о такой возможности, вы сразу начинаете искать информацию на тему досрочного погашения микрозайма. Очень скоро вы выясняете следующее:


  • указанные выше ФЗ и статьи ГК действительно существуют и работают.
  • все без исключения МФО не очень любят, когда их клиенты пытаются оплатить микрозайм досрочно.
 


Со вторым пунктом все понятно. Сумма прибыли микрофинансовой организации зависит от процентов. Проценты – от того срока, на который вы берете деньги. Чем меньше этот срок, тем ниже сумма. А если вы и вовсе соберетесь закрыть договор досрочно, то сумма прибыли может довольно сильно упасть. Поэтому то, что выгодно вам, не представляет никакой выгоды для МФО.

Как же поступить в такой ситуации? Советов здесь несколько, постараемся привести их в максимально краткой и эффективной форме.

  1.  search.pngдо заключения договора внимательно изучите его на предмет возможности досрочной оплаты задолженности. По закону эта возможность должна быть прописана, однако некоторые МФО идут на дополнительные ухищрения с целью усложнить для вас процедуру такой оплаты. Выясните все подробно, информацию вам должны предоставить в МФО.  
  2.  write.pngобязательно подайте письменное заявление о намерении досрочно погасить микрозайм, причем сделайте это не позже, чем за месяц до перечисления средств. Такое условие и без того очень часто сами МФО указывают в перечне действий, необходимых для досрочной оплаты микрозайма.  
  3.  не удивляйтесь, если в встретите в договоре упоминание о так называемом «моратории на досрочное погашение задолженности». Такое встречается, обычно этот мораторий распространяется на первые два – три месяца пользования микрозаймом. Таким образом МФО стремится обеспечить себе хотя бы минимальную прибыль.
  4.  otzyv.pngпочитайте отзывы о той микрофинансовой организации, с которой собираетесь заключить договор. Как правило, если речь идет о компании «с именем», которая работает не первый год, то для них вопрос сохранения собственной репутации имеет большое значение. Такая МФО не станет идти на конфликт, если суть проблемы – досрочное погашение микрозайма. Для этой компании гораздо важнее заполучить вас к себе в качестве постоянного, платежеспособного клиента. Способность урегулировать вопрос с досрочным погашением – хорошая основа для последующих партнерских отношений.
  5. имейте в виду, что циркулирующие в среде постоянных клиентов МФО слухи о так называемых «серых списках», судя по всему, не лишены под собой оснований. В эти списки руководство МФО вносит тех клиентов, кто практически каждый свой микрозайм стремится погасить досрочно. В итоге такой клиент, даже с кристально чистой кредитной историей, может столкнуться с невозможностью получения денег ни в одной из кредитных организаций. Грубо говоря, если вы хотите лишить МФО прибыли – они имеют полное право отказать вам в своей помощи, пусть и неофициально.  

Суммируя вышесказанное, заметим

Досрочное погашение задолженности перед МФО, полное или частичное, может оказаться хорошим способом сэкономить определенную сумму на процентах. И закон позволяет вам это сделать. 
С другой стороны, рекомендуем вам пользоваться этой возможностью лишь изредка, когда это действительно необходимо. В противном случае отношение к вам со стороны МФО может стать уже не таким лояльным, как раньше.